На решение банка может влиять наличие у человека микрозаймов. Даже при решении взять займ на 1000 рублей нужно помнить, что запись об этом попадет в кредитную историю.  Расскажем, как именно долги перед МФО влияют на процесс получения кредита.

Займ как индикатор платежеспособности

Микрофинансовые организации выдают деньги в долг на короткий срок и под высокий процент. Их услуги особенно актуально среди тех, кто по каким-либо причинам не может взять банковский кредит либо нуждается в срочной финансовой помощи. Как правило, для оформления микрозайма нужен небольшой пакет документов, а проверке кредитной истории уделяется минимум времени.

Наличие записей о займах в КИ заявителя банк может оценивать как положительно, так и отрицательно. Если заемщик исправно исполнял обязательство перед МФО, это говорит об его ответственном отношении к возврату денег. Если бывали просрочки, это тревожный сингал: человек не способен вовремя вернуть даже небольшую сумму, поэтому не справится с погашением более крупной задолженности.

Проверка потенциальных заемщиков в банках

После получения заявки банк оценивает платежеспособность потенциального заемщика. Он учитывает не только его уровень дохода, но и состояние кредитной истории. Она формируется на основе информации, полученной от разных кредиторов, включая микрофинансовые организации. Банк тщательно проверяет данные по всем кредитным обязательствам, в том числе займам.

Наличие нескольких действующих микрозаймов и регулярное нарушение срока внесения платежей по ним снижает риск одобрения кредита. По закону все МФО обязаны предоставлять сведения по займам в бюро кредитных историй, поэтому банки могут составить полную картину финансового состояния человека.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Сам факт наличия микрозаймов не является поводом для отказа в выдаче банковского кредита, но это влияет на качество кредитной истории. Любой банк в обязательном порядке оценивает ее при принятии решения о выдаче денег в долг. Если заемщик вовремя погашал долги перед МФО, его КИ положительная. Соответственно, у него есть шанс взять кредит.

Если были нарушения при погашении займов, кредитная история ухудшается. Каждая запись, в том числе о просрочке, хранится несколько лет. Это снижает вероятность одобрения банковского кредита. Это особенно важно, если запланировано получение крупного кредита, например, автокредита или ипотеки.

Влияние займов на финансовое положение заемщика

Микрозаймы влияют на общее финансовое состояние заемщика. Высокие процентные ставки повышают риск оказаться в долговой яме, поэтому обслуживание более крупных кредитов станет проблематичным. Поэтому банки неохотно одобрят кредиты людям с несколькими долгами перед микрофинансовыми организациями.

Но если человек берет займы только в экстренных ситуациях и погашает их в срок, это свидетельствует об его ответственном отношении к исполнению обязательств. Важно учесть, что банки оценивают не только количество микрокредитов, но и то, как клиент справляется с их погашением.

Как снизить влияние займов на получение банковского кредита

Чтобы повысить вероятность одобрения кредита в банке при наличии действующих микрозаймов, необходимо следовать рекомендациям:

• Ответственно исполнять обязательства. Если есть непогашенные долги перед МФО, важно вносить платежи своевременно. Это позволит сохранить положительную кредитную историю.
• Уменьшить долговую нагрузку. Перед подачей заявки в банк по возможности стоит закрыть хотя бы часть микрозаймов. За счет этого снизится показатель долговой нагрузки, поэтому шанс одобрения кредита возрастет.
• Проверять свою кредитную историю. Желательно делать его регулярно. Это позволит убедиться в отсутствии ошибочных записей или просрочек, о которых не было известно.
• Найти стабильный источник дохода. МФО готовы выдать деньги в долг даже при отсутствии регулярного официального заработка. Для банка важна стабильность денежных поступлений. Ежемесячного дохода должно быть достаточно на своевременное внесение платежей.

Наличие непогашенных займов может влиять на получение кредита, но это не единственный фактор. Банк оценивает отношение потенциального заемщика к исполнению обязательств перед кредиторами, в том числе перед МФО. Все необходимые данные предоставляет бюро кредитных историй. Если человек регулярно берет займы и погашает их без задержек, шанс одобрения банковского кредита высокий.